Kezelt TBSZ számla Németországban, 7,2 millió EUR betétbiztosítással

Te szeretsz adózni? Nonszensz kérdés, mert ugyan ki szeretne? Ezért örültek sokan, és éltek a lehetőséggel, amikor 2010-ben bevezették a Tartós Betéti Számla (TBSZ) intézményét.

A TBSZ lényegében egy értékpapírszámla, amelyre pénzt fizethetsz be, és a befizetett pénzből részvényeket, kötvényeket, egyéb értékpapírokat, azaz pénzügyi eszközöket vásárolhatsz.

Ezek a megvásárolt értékpapírok jóváírásra kerülnek a számlán, ahogyan az utánuk kapott osztalék, kamat, eladás esetén az árfolyamnyereség vagy egyéb hozam is. Ugyan úgy, mint egy hagyományos számlán, itt is újra befektethetőek az időközben eladott értékpapírok értéke, a keletkezett hozamokkal együtt. Gyakorlatilag tehát megegyezik bármely letéti számla tulajdonságaival.

Ami eltérő, az a szabályzása. Fő szabály szerint a számlára történő első beutalás éve számít gyűjtőévnek, azaz ebben az évben lehet erre a számlára befizetni. Az év lezártrával további befizetések nem eszközölhetőek (ekkor marad meg a számla TBSZ státusza). Amennyiben pedig sem a tőkéhez, sem a hozamokhoz nem nyúlsz hozzá 5 teljes éven keresztül, az ebből származó jövedelmed nem képez adóalapot, sőt, be sem kell vallanod. 3-5 év közötti „feltörés” esetén a hozamok kedvezményes adókulcsa 10%, 3 éven belüli pénzfelvét esetén a TBSZ státusz megszűnik, az adófizetési kötelezettséged a mindenkor hatályos kulcsok szerint alakul.

Ez tehát egy kvázi lekötés, amikor nem a hozamok csorbulnak egy esetleges feltöréskor, csupán az adókedvezmény szűnik meg ebben az esetben. TBSZ számlát nyitni egyébként akár minden évben lehet, akár több szolgáltatónál is, csupán a fenti szabályokat kell betartani az adómentességhez. Így folyamatosan be tudsz fizetni az aktuálisan nyitott számládra, azaz kifejezetten hasznos eszköz lehet a hatékony vagyonépítéshez.

A TBSZ-szel kapcsolatos fő aggályok

• Szolgáltató függő, hogy milyen befektetési palettából tudsz válogatni, amikor értékpapírt vásárolsz a számlára.
• Ha szélesebb is a paletta, sok esetben kerülnek előtérbe az adott szolgáltató, vagy a számára fontosabb értékpapírjai, amelyek koránt sem biztos, hogy a legjobb választás számodra.
• Ahogyan a hagyományos értékpapír számlánál, a TBSZ-nél is rajtad áll, hogy milyen értékpapírokat vásárolsz, melyeket tartod, és mi az, amit épp eladsz. Magyarul feltételez részedről minimum affinitást, de inkább szakértelmet a portfólió hatékony kezelése.
• A TBSZ-en felhalmozott értékpapír vagyonodat a Befektetésvédelmi alap (BEVA) védi, amely csak 100ezer euró összghatárig nyújt biztonságot. Koránt sem biztos, hogy ez elég Neked.

Az elmúlt bő két évben kialakítottunk egy olyan eszközrendszert, amely – a már legalább 2 éve velünk tartó, legalább 25000 euró tőkeméretű – megbízóink számára 35% nettó hozamot eredményezett két éves távlatban. Januártól ezt az eszközrendszert teljesítjük ki azzal, hogy megbízóink számlái élvezzék a TBSZ adómentességét.

Sőt, a fent felsorolt aggályok mindegyikére megvan a válaszunk, mert a Németországban, minden szigorú szabályzásnak megfelelő környezetben vezetett számláink esetén…

• A számládra bármilyen, a világ tőkepiacán előforduló értékpapír kerülhet.
• A MiFID II szabályzásból adódóan nem kapunk jutalékot a számládra vásárolt értékpapírok után, azaz nem fűződik nagyobb érdekünk ahhoz, hogy egyik vagy másik papírt választod. Szintén a szabályzás (és jutalékmentesség) miatt rendkívül alacsonyak a tranzakciós költségek.
• Nem Neked kell tudnod (honnan is tudnád), hogy mit, mikor vásárolj, tarts vagy adj el, mert ez a több tíz éves gyakorlattal rendelkező vagyonkezelő dolga, aki a sikerdíjas javadalmazás miatt rendkívül érdekelt abban, hogy minél nagyobb hozamod legyen.
• Számlád Németországban tudod vezetni, ahol a Német Szövetségi Bankszövetség jóvoltából személyenként/számlánként 7,2 millió EUR letétbiztosítást élvezhetsz. Ez nagy valószínűség szerint már elegendő védelem lesz számodra.

A fentiekkel párosul most – amennyiben magyar adórezidens vagy (azaz itthon adózol) – a TBSZ számlák adómentessége. Fontos: Nem kell utaznod, és nyelveket sem kell tudnod, az ügyintézés magyarul, Budapesten történik, az MNB (és a német BaFin) felügyelete alatt.

A Németországban (vagy akár Nagy-Britanniában) vezetett TBSZ-ről és a MiFID II szabályzásról is szót ejtünk legújabb videónkban:

A gazdaság több területén zajlanak forradalmi váltzások, amelyek fundamentálisan megalapozottak, és közép- illetve hosszabb távon (3-5 éves távlatban) kimagasló eredménnyel és akár a TBSZ nyújtotta adómentességgel járulhatnak hozzá a vagyonépítésedhez. Van már némi megtakarításod, de nem vagy elégedett a hozamával? Esetleg épp most akarod összerakni az első milliódat? Ez nem csak a nagyok játéka, itt Te is lehetsz nagypályás.

• Érdekelnek az új technológiák, mint a blockchain, a mesterséges intelligencia vagy az elektromos autózás terjedése?
• Nem csak érdekelnek a fentiek, hanem profitálni is szeretnél belőle?
• Túlhúzottnak tartod a részvénypiacot, és olyan megoldást keresel, amely megőrizheti vagyonod értékét akkor is, ha a tőzsde lejtmenetbe kapcsol?
  

[ezcol_1half]

Szerezd meg azt az 50 perces – két előadásból álló – videó anyagunkat, amely átfogó képet ad a vagyonépítés Szent Gráljáról, másrészt megmutatja, hogyan értünk el az elektromos autók és az okos energia megoldások robbanásszerű terjedésével 40% feletti hozamot az elmúlt egy évben.

Ezen eszközök a valódi passzív jövedelem megteremtését, ezzel a több lábon állást teszik számodra is egyszerűen elérhetővé, TBSZ számlán akár adómentesen is.

Tedd meg az első lépést, kérd videónkat itt!

[/ezcol_1half] [ezcol_1half_end] [include file=script/elektromi.txt] [/ezcol_1half_end]